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"[De] las dieciséis posibles funciones de verdad de A y B , la implicación material es la única candidata seria. En primer lugar, es indiscutible que cuando A es verdadero y B es falso, "Si A , B " es falso. Una regla básica de inferencia es el modus ponendo ponens : a partir de "Si A , B " y A, se puede inferir B . Si fuera posible tener A verdadero, B falso y "Si A , B " verdadero, esta inferencia sería inválida. En segundo lugar, es indiscutible que "Si A , B " es a veces cierto a veces cuando A y B son, respectivamente, (verdadero, verdadero), o (falso, verdadero), o (falso, falso)... Las cuentas funcionales no-verdaderas convienen que "Si A, B" es falso cuando A es verdadero y B es falso; y están de acuerdo en que el condicional es a veces verdadero para las otras tres combinaciones de valores de verdad para los componentes; pero niegan que el condicional sea siempre verdadero en cada uno de estos tres casos. Algunos están de acuerdo con el verdad funcionalismo de que cuando A y B son ambos verdaderos, "Si A , B " debe ser verdaderos. Algunos no lo hacen, exigiendo una relación adicional entre los hechos que A y ese B . [ 2 ]

La teoría funcional-verdad del condicional fue parte integral de la nueva lógica de Frege (1879). Fue aceptado con entusiasmo por Emporio Armani 4105 Gafas de Sol UnisexAdulto Matte Bordeaux 55986Q 53 Nmf8Otlce
(que lo llamó "implicación material"), Wittgenstein en el Tractatus , y los positivistas lógicos , y ahora se encuentra en todo texto de lógica. Es la primera teoría de condicionales que encuentran los estudiantes. Normalmente, a los estudiantes no le da la impresión de que sea obviamente correcto. Es la primera sorpresa de la lógica. Sin embargo, como testimonian los libros de texto, hace un trabajo digno de crédito en muchas circunstancias. Y tiene muchos defensores. Es una teoría sorprendentemente simple: "Si A, B" es falsa cuando A es verdadera y B es falsa. En todos los demás casos, "Si A, B" es verdadero. Por lo tanto, es equivalente a "~(A~ B )" ya "~ A o B ". " A B " tiene, por estipulación, estas condiciones de verdad.

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, La Enciclopedia de Filosofía de Stanford, "Condicionales" ​

El significado del condicional material puede usarse a veces en la construcción española "Si condición entonces consecuencia " (una clase de Ocean Sunglasses Gafas de sol Beach Wayfarer turquesa y verde mate MHe6m
), donde la condición y la consecuencia deben ser llenadas con sentencias en español. Sin embargo, esta construcción también implica una conexión "razonable" entre la condición (prótasis) y la consecuencia (apódosis) (véase Lógica conectiva ). [ citarequerida ]

Matrícula actual de Malta.

Las matrículas automovilísticas usan caracteres negros sobre fondo blanco. A la izquierda figura una banda con la bandera azul de la Unión Europea, las doce estrellas y la sigla internacional M . El sistema introducido en 1995 consiste en tres letras y tres cifras separadas por un pequeño cuadrado.

En los vehículos particulares la primera letra indica el mes en que debe abonarse el impuesto anual:

Antes de 1995, las matrículas consistían en una letra seguida por un guion y cuatro cifras en caracteres negros.

Ejemplo de matrícula en los Países Bajos.

Las matrículas consisten en números y letras organizados en tres grupos de dos: XX-XX-XX, a partir de 2005: NN-XXX-N (dos cifras, tres letras, una cifra).

Los datos del vehículo son públicos y se pueden obtener en el sitio web de la Dirección General de Tránsito (RDW Gafas Graduadas Chloe CE 2657 Orme 603 CF9YsA0
​).

Ejemplo de matrícula en Polonia
Artículo principal:

Las matrículas actuales constan de caracteres negros sobre fondo blanco. La primera letra indica la provincia ( voivodato ), la siguiente o siguientes señalan la ciudad o el distrito, a las que siguen una combinación de letras y cifras.

Desde 2006 llevan la banda azul con las doce estrellas de la Unión Europea y la sigla internacional PL . Del 2000 al 2006 figuraba la bandera de Polonia en lugar de la europea.

Matrícula de Portugal desde 1992.

Las matrículas portuguesas eran negras con caracteres blancos. Los caracteres eran números y letras siempre organizados en tres grupos de dos: LL-NN-NN (antiguas). Las nuevas desde 1992, tienen caracteres negros sobre fondo blanco, a su izquierda la banda azul europea con la sigla internacional P de Portugal y los caracteres, primeramente, NN-NN-LL, que después han cambiado a NN-LL-NN. Las antiguas matrículas se pueden cambiar a las nuevas como LL-NN-NN pasando de caracteres blancos sobre fondo negro a caracteres negros sobre fondo blanco. A la derecha llevan una banda vertical amarilla con la fecha de fabricación (año, arriba/mes, abajo). Los vehículos que han cambiado de las antiguas matrículas a las nuevas no necesitan la banda amarilla; esta banda sirve para identificar los coches nuevos de los importados usados. Portugal fue el primer país en introducir la banda azul con la bandera de la Unión Europea.

Ejemplo de matrícula en Rumania.

Las matrículas rumanas han sido cambiadas en 2007, año en el que el país entró a formar parte de la Unión Europea (se reemplazó la bandera por las estrellas de la Unión).

Las matrículas rumanas constan de una letra o dos, que indican el distrito de origen del vehículo, dos dígitos y tres letras.

Distribución geográfica de los distritos.

Desde la adopción de las placas con la banda azul en la Unión Europea, muchos otros países han adoptado esa banda, generalmente también de color azul, en la que sustituyen las estrellas de la Unión por la bandera propia y las letras de su país. Muchos de estos países han entrado después en la Unión (Polonia, Lituania, Eslovaquia,...) y se han limitado a cambiar la bandera del país por las estrellas de la Unión.

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/ ¿Cuánto gano de verdad con el crowdlending? 3 aspectos imprescindibles para no equivocarte

La idea de base es sencilla: prestas tu dinero a una empresa (o una persona) y esta te lo devuelve en plazos con un tipo de interés. Para ti es una inversión y la rentabilidad de esa inversión es ese tipo de interés que recibes.

Sin embargo el tipo de interés real que recibes al final no es exactamente el tipo nominal al que has pujado ya que hay que tener en cuenta una serie de consideraciones. El no tener en cuenta estas consideraciones hace que algunas personas se sientan en alguna ocasión contrariadas pensando que han cobrado menos de lo que pensaban.

Te pongo un ejemplo muy sencillo:

Lo que piensa la mayoría de la gente es que va a cobrar 80 euros, pero en realidad va a cobrar menos. El interés real es menor. Pero no porque haya nada extraño, sino por sus particularidades.

Vamos a ver qué elementos hay que tener en cuenta y cuánto cobraría esta persona.

#1. La base de tu inversión en crowdlending va disminuyendo

Este es el principal punto de confusión. Vamos a verlo directamente en números:

Como ves se devuelve una cuota fija en la que está incluido el principal y los intereses —método francés—. Sin embargo el total de intereses no es de 80 euros sino de 43,86 euros. Es decir la rentabilidad real de ese préstamo no es de 8% anual sino del 4,4%.

¿Qué ha pasado?

Sencillamente que tu inversión se reduce cada mes . No son 1.000 euros durante 12 meses, como puede ser en un depósito, sino que esos 1.000 euros van disminuyendo, tal como se ve en la última columna.

¿Quiere decir esto que solo vas a ganar un 4,3%?

Evidentemente no . Porque con cada cuota que te van devolviendo la vas reinvirtiendo en otros préstamos.

Por lo tanto el tipo de interés medio que consigues en la plataforma de crowdlending es válido cuando tienes todo tu dinero invertido de forma constante cada mes. Por esta razón en el periodo inicial obtenemos una rentabilidad menor que la individual de cada uno, ya que pasa un tiempo hasta que inviertes tu dinero correctamente.

Claro, si es que lo haces diversificando, la única manera de hacer frente al riesgo de impago .

Por lo tanto esto nos deja dos elementos a tener en cuenta, particulares de la inversión en Crowdlending.

Para este último punto te recomiendo que te apuntes al .

#2. Tarifa de gestión de la plataforma

La tarifa está entre el 0% y el 1,5% de lo prestado. Depende de cada plataforma. En el caso de que no te apliquen tarifa de gestión no hay que añadir nada, pero en el caso de que te apliquen un %, deberás restarlo de tu rentabilidad.

Suponiendo que te cobran un 1% de tarifa de gestión, en el ejemplo que estamos utilizando, tendríamos que restar ese 1% al 8%. Quedaría de la siguiente manera:

Los intereses cobrados al final ascienden a 38,32 euros, es decir un 3,8% de rentabilidad anual.

La diferencia son 5,54 euros, que entre la base de los 43,86 euros antes de la tarifa suponen un coste del 12,63% de tus ingresos brutos. Este punto es importante porque algunas plataformas ponen como límite el 20% sobre este cálculo.

En nuestro ejemplo el 20% de límite supondría que la plataforma te está cobrando el 1,62% de tarifa.

Este punto es relevante puesto que a largo plazo puede mermar tus resultados. Es un punto a tener en cuenta cuando elijas una plataforma. En mi caso fue un aspecto del que tuve plena consciencia pasado un tiempo, puesto que había subestimado su coste real sobre los rendimientos de cada préstamo y por supuesto sobre el rendimiento final anual.

Como he indicado antes, la filosofía es reinvertir cada cobro parcial de cada cuota en nuevos préstamos, de esta forma nos acercaremos al 8% de interés anual. Pero también debes tener en cuenta lo que te cobra la plataforma.

#3. Tipo impositivo; fiscalidad.

Este es un elemento importante e inevitable del que ya hablamos en “Cómo declaro mis ingresos de crowdlending?” . En España la retención a las ganancias del Crowdlending es del 20% sobre el rendimiento. Te lo van reteniendo de cada cuota, por lo tanto el ingreso que ves en tu cuenta está neto del efecto fiscal, por lo que es muy importante que lo tengas en cuenta cuando te toque hacer la declaración de la renta para no volver a tributar sobre el neto.

Te recuerdo la casilla y lo que tienes que hacer:

Son considerados “Rendimientos de Capital Mobiliario” y minorarán tus rendimientos. Pero bueno, esto es común a otros activos financieros. La “ventaja” sobre la renta variable es que no van a la base de rendimientos del trabajo —equivalente a la compraventa de activos financieros con vencimiento mayor de un año—, que supondrá un ahorro de coste fiscal en la mayoría de los casos.

# Conclusiones sobre la rentabilidad real del crowdlending

1. No debes utilizar el cálculo de rentabilidad de forma estática. Esta forma de inversión es errónea y además te va a desanimar. Hay que hacer un cálculo dinámico .

2. Es una inversión con una liquidez alta porque cada mes vas obteniendo “cash” y por lo tanto se va reduciendo el riesgo. Sin embargo, por esta misma razón la base de tu inversión se va reduciendo y el interés real sobre la cantidad inicial invertida se reduce muchísimo si no haces nuevas inversiones. Por lo tanto si quieres que las rentabilidades sean cercanas a tus pujas HUGO BOSS Boss 0776/S 85 RAH Gafas de Sol UnisexAdulto Marrón Havana Brown/Grey Green 54 5AloIBkG
.

3. Debes tener en cuenta la tarifa que te cobra la plataforma para estimar la rentabilidad que puedes obtener con los préstamos que ofrece.

4. El tipo de interés que recibes es neto de efecto fiscal . Debes tenerlo en cuenta a la hora de hacer la declaración de la renta. Aunque te reduce un 20% de rentabilidad en origen, cuando haces la declaración de IRPF tus rendimientos en inversión den Crowdlending tendrán el efecto fiscal descontado.

Prestas 1.000 euros al 8% en un préstamo de 12 meses.

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Rocio G. Rubio (@Roo_GR)

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